本文根据某头部财险机构负责人在公开场合的分享整理而成。
一、背景与战略起点
在“数字中国”与“数据要素化”国家战略的背景下，金融行业正迎来一场深刻的技术底座重构浪潮。《金融科技发展规划（2022–2025）》明确提出，到 2025 年，核心系统国产化、安全可控成为行业共识。对于保险行业而言，这不仅是一次技术升级，更是业务连续性与风险防控的关键保障。
长期以来，我国保险业和大多数金融机构一样，核心系统普遍依赖 IOE 架构：IBM 小型机、Oracle 数据库和 EMC 高端存储。这一架构在过去十余年支撑了保险业务的高速发展，但随着摩尔定律的逐渐失效和业务规模的急剧增长，性能瓶颈日益显现。同时，过度依赖国外软硬件还带来了巨大的战略隐患：若厂商中断供货或维保，核心业务将面临重大风险。
某头部财险机构（国内五大财险集团之一）作为中国财险市场的重要参与者，服务范围覆盖车险、农险、健康险、责任险、意外险等多个领域。其核心业务系统承载着数千万客户的交易与服务，任何一次停顿都可能影响全行业的稳定。因此，推进核心系统的国产化改造，成为该财险机构在数字化转型道路上必须跨越的关键门槛。
二、国产化改造核心：分布式数据库选型策略
该财险的国产化改造并非一蹴而就，而是一个循序渐进、逐步深化的过程。从 2021 年至 2025 年，经历了探索起步、加速推进、硬件与系统升级、全面上线和核心突破五个阶段。
全面推进国产化改造的过程中，数据库选型是决定成败的关键环节。该财险机构在多轮测试与深入讨论后，逐渐形成了“集中式数据库 → 分布式数据库”的明确转型路径。
该财险机构原有架构采用 IBM 小型机 + Oracle 数据库 + 高端存储的集中式模式。这一模式在过去十余年保证了业务稳定，但也逐渐暴露出三方面瓶颈：
- 单点风险：一旦高端存储或核心节点出现故障，可能导致全系统瘫痪；
- 扩展性不足：节点数量受限，业务规模扩大后吞吐量逐步逼近极限；
- 锁机制复杂：为保证一致性，集中式数据库采用超过 90 种队列锁，导致多实例下冲突剧增，性能反而下降。
数据库对比与评估
这些问题在业务量高速增长的背景下愈发凸显，迫切需要新一代数据库架构支撑。为保证选型科学，公司组织了专题评审，从以下维度进行对比：
- 技术可控性：是否拥有自主研发能力，避免国外厂商受限；
- 适配场景：能否支持保险业务的海量数据与复杂交易；
- 迁移代价：代码改造量、工具链成熟度；
- 运维难度：是否具备完善的监控与管理工具；
- 成本因素：采购与长期维保的投入差异。
评估结果显示，原生分布式关系型数据库在长期演进性、成本可控性和生态成熟度上具备优势，适合支撑该财险机构的核心系统升级。最终，平凯数据库取代”分库分表“方案：
- 分库分表劣势：需要重构应用架构，跨库事务与全局排序难以解决，代价高且经验难以复制；
- 分布式数据库优势：具备横向扩展、弹性伸缩、性能可控等特点，改造侵入性小，更贴合保险行业对稳定性和连续性的要求。
因此，公司在核心系统中前瞻性地采用了分布式数据库，并部署在国产硬件环境上，这也为后续大规模应用奠定了基础。
数据库切换项目进展
截至目前，该财险机构已完成 20 多个系统的切换，覆盖保单车、理赔、收付、报价、农险等多个关键业务场景，数据规模累计超过 500TB。
- 保单车系统：从 Oracle 切换至 TiDB，QPS 高达 13 万；
- 报价系统：数据量 10TB+，QPS 峰值超 25 万；
- 收付系统：兼具 OLTP/OLAP 双场景，切换后支持 3.7 万并发请求；
这一系列成果表明，分布式数据库在保险核心系统中的应用不仅可行，而且能够带来显著的性能提升与成本优化。
三、核心系统改造案例：车险保单中心
车险保单中心是该财险机构的“心脏”。该系统的数据量超过 100TB，覆盖投保、核保、缴费、批改、查询、打印等全流程，用户人数超过 4.5 万。
改造目标
该财险机构为此系统设定了摆脱依赖、性能提升、成本优化、业务扩展“四大目标”，具体包含替换 IBM 小型机、Oracle 数据库和集中式存储，告别 IOE 架构；系统响应时间降低至毫秒级，满足高峰期出单需求；支撑千亿级保费处理量，并具备未来扩展能力等内容。
技术难点与挑战
- 业务场景复杂
涉及柜面、单证、联共保、外币、分期等多种业务模式，需要严格校验逻辑，确保业务准确合规。
- 系统关联复杂
与公司内 40 多个系统互联互通，同时对接外部监管系统，系统兼容与稳定要求极高。
- 连续性要求高
每天支撑近数万出单员和 数千家渠道，需提供 7×24 小时不间断服务。
- 改造工程量大
涉及数百万行代码改造，覆盖 110 个 MQ 队列、200+ 接口。
- 一次性切换
业务逻辑复杂，无法分批或灰度，必须在一次窗口期内整体完成。
- 停机窗口极短
切换需在 ≤3 小时 内完成停机、校验与上线，避免影响生产性能。
数据库替换与适配方案
在验证过程中，团队为解决兼容性问题，研发团队自主研发了 UNIC 开发框架，完成了核心语法和语义的适配，并获得软件著作权。此外，还针对 Oracle 与国产数据库的差异进行了逐一解决。
- 函数与语法：逐条对照替换；
- null 值与空字符串：重写 SQL 逻辑，避免业务异常；
- 存储过程：通过 TMS 工具将 Oracle 存储过程自动转化为 Java 代码，减少人工改造成本 。
- 特殊字段处理：针对 Oracle 的 number、varchar2 等特殊字段类型，统一转换为 TiDB 支持的 decimal 与 varchar 类型，并通过精度校验和长度限制确保数据一致性。
数据迁移与回退机制
在金融行业的核心系统改造中，数据迁移与回退方案往往是最被关注的环节。该财险机构在数据库替换过程中，结合系统数据量大、表结构复杂、业务连续性要求高的特点，制定了多层次、可回退的数据迁移与保障机制。
- 全链路迁移设计
迁移分为 全量初始化 + 增量同步 两个阶段，确保迁移过程中源库与目标库的数据保持一致：
- 全量数据初始化：通过 Expdp/Impdp + SQLULDR2 + Lightning，将上千张表拆分为多组并行导入，单表最高 10TB，整体迁移周期控制在 15–20 天内完成。
- 增量数据同步：利用 OGG（Oracle GoldenGate）和 TiCDC 实现日志级别的变更捕获与实时同步，支持单表多进程拆分，保证在高峰期也能快速追平。
- 迁移效率：Oracle 数据泵导出 8 小时，中间库全量导出 ≤72 小时，全量导入 ≤24 小时，增量同步 ≤7 天。
- 大表迁移策略
针对保险业务中常见的“单表超大”场景，采取 分组并行 + 暂存中间库 的方式：
- 将大表切分为多个分片并行导出，再通过 Lightning 工具多线程导入 TiDB。
- 夜间业务低峰时集中导入大表数据，动态调度导入批次，避免对线上业务造成冲击。
- 数据回退机制
为防止不可预期的情况，该财险机构建立了完善的回退机制：
- 双轨运行：在迁移期间，Oracle 与 TiDB 保持双轨运行，确保一旦新系统出现问题可快速切换回旧库。
- 逃生库设计：在 TiDB 与 Oracle 之间搭建同步链路，保证当 TiDB 出现不可抗拒问题时，可以在 ≤6 个月内无缝切回 Oracle。
- 回退方案验证：在实施过程中多次进行回退演练，确保切换条件、链路延迟和一致性校验都达到生产级别要求。
- 金融行业可操作性保障
在整个迁移与回退过程中，该财险机构特别强调：
- 可控性：每一步迁移均有 SCN 号记录，确保回溯可追踪。
- 一致性：全程执行校验策略，保证迁移前后业务账务口径一致。
- 低风险：通过“并行分组、夜间导入、逃生库保留”的组合拳，最大化降低迁移带来的业务风险。
性能优化与结果
该财险机构围绕 SQL 层面优化与底层硬件调优两个方向，确保系统在大规模并发下依然能够稳定运行。
- SQL 层面优化
- 白盒优化：在上线前对关键业务 SQL 进行全面回放与分析，共收集 SQL 1554 条，其中优化 61 条，包括执行顺序优化、exists 语句替换、内存溢出处理等，整体性能提升约 40%。
- 持续回放优化：通过 TMS 内置 SQL 兼容性评估与回放验证功能，模拟真实业务高峰场景，发现并优化热点 SQL。经过多轮优化，累计提升性能约 60%。
- 硬件与系统优化
- CPU & 内存：调整页表大小、NUMA 架构优化、CPU 频率开关调节；
- 磁盘 IO：优化 IO 调度方式，调整文件系统参数，提高并发写入性能；
- 网络：优化中断绑核与 NUMA 绑定，减少延迟；
- 应用系统：锁优化、Cacheline 优化。
- 优化成果
通过多层次的性能优化，该财险机构核心系统在新架构下实现了：
- 响应时间缩短：关键业务 SQL 平均响应时间从 9ms 降低至 6ms；
- 高并发承载力提升：可平稳支撑千亿级保费业务处理，通过横向扩展可支持 3000 亿级以上业务量；
- 系统稳定性增强：在高峰并发下仍保持交易稳定，业务连续性得到全面保障。
四、国产化改造方法论与经验总结
在多年的探索中，该财险机构总结出了一套 “3 阶 6 步 18 工具” 的国产化实践方法论。
- 三阶段：规划设计 → 开发与建设 → 运营维护；
- 六步骤：现状分析、适配验证、系统迁移、功能改造、安全防控、运营保障；
- 十八工具：覆盖报告、方案、清单、预案等全链路文档。
这一体系不仅指导了公司内部的国产化工作，还被行业媒体收录发表，成为金融行业重要的实践参考 。
五、项目总结：关键成功因素
该财险机构核心系统的国产化替换不仅是一次技术迁移，更是一次全方位的组织协同与能力提升。在项目过程中，公司通过充分评估、联合攻关与稳步实施，最终实现了核心业务系统的平稳切换与持续运营。整体经验可归纳为以下几点：
- 谋定而后动：前期进行充分的系统评估与适配验证，确保方案可行、风险可控。
- 分步实施，稳中求进：通过架构设计、迁移演练与灰度上线，保证系统切换的平稳过渡。
- 强化合作伙伴关系：依托可信赖的技术伙伴，共同攻克适配与迁移中的复杂难题。
- 构建运维保障体系：完善“三应”机制与全面监控，确保替换后的系统能够安全、稳定、高效运行。
- 注重知识沉淀与人才培养：通过培训与文档化建设，形成可复制、可推广的经验蓝本。
六、行业启示与未来展望
国产化改造不仅是企业自身的里程碑，更是金融行业数字化转型的重要样本。通过本次核心系统替换，该财险机构团队在架构选型、数据库迁移、性能优化与运维保障等方面积累了宝贵经验，也为行业同仁提供了以下启示：
- 分布式架构是大势所趋：传统集中式数据库在扩展性、可靠性上已难以满足金融级业务需求，分布式架构凭借横向扩展与高可用能力，成为新一代核心系统的首选。
- 数据库迁移是国产化的关键：从语法适配、数据迁移到回退机制，数据库迁移不仅是技术难点，更是项目能否成功上线的决定性环节。
- 运维与生态同样重要：国产化并非“一次性切换”，而是长期演进。必须结合监控、培训与生态合作，持续构建“可运营、可进化”的体系，才能真正发挥长期价值。
- 合作伙伴关系至关重要：金融级系统改造复杂度极高，唯有与高度可信赖的合作伙伴紧密协作，才能在关键环节快速攻坚。
- 知识与能力沉淀形成可复制蓝本：通过培训、文档与“三应”机制，该财险机构为后续更多系统替换奠定了可复制、可推广的基础。